Разница между ИИС и брокерским счетом: какой счет лучше открыть?

Акции — более рискованные вложения, чем облигации, но и более доходные. Начинать иис и брокерский счет инвестировать в этот инструмент стоит с «голубых фишек» — акций самых крупных и стабильных компаний. Вкладываться в «голубые фишки» имеет смысл на длительный срок, поэтому ИИС здесь подходит как нельзя лучше. Такие акции растут медленно, но показывают хороший результат в долгосрочной перспективе.

Разница между брокерским счётом и ИИС

На тарифе «Трейдер» небольшая ежемесячная плата, но минимальная комиссия на любые виды сделок. Люди, которые не платят НДФЛ, например самозанятые и ИП, не могут получить вычет на взнос. В этом случае у вас может быть один из двух типов вычетов по ИИС.

ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать

Чтобы понять, что выгоднее — стандартный брокерский счет или ИИС, рассмотрим теперь плюсы и минусы брокерского счета. Он имеет меньше ограничений и дает больше свободы действий инвестору. Например, можно совершать сделки на зарубежных биржах или с ОФЗ-Н (облигации для физлиц).

Сколько стоит открыть ИИС и нужно ли постоянно платить за пользование счётом

Как действует механизм закрытия и открытия, я расскажу в конце статьи. Хочу акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы. Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах. Как действует механизм закрытия и открытия, мы расскажем в конце статьи. Хотим акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы.

Рекомендации по использованию брокерского счёта

После получения документов банк заблокирует операции на вашем счёте, и вы сможете вывести деньги без уплаты НДФЛ. Рассчитаем суммы налогов, которые инвестор должен заплатить за каждый год. Выбирать тип вычета не обязательно сразу при открытии ИИС.

Вы спокойно перейдете к другому брокеру и продолжите пополнять свой инвестиционный портфель. Так же, как и простой брокерский счет, ИИС открывается онлайн за пару минут. Для привлечения клиентов брокеры разрабатывают специальные тарифы по ИИС, которые могут отличаться от тарифов по брокерскому счету. Торговые операции на биржах инвесторы проводят через специальные платформы. Это может быть специальная торговая площадка, например, Quik, MetaTrader и др.

Да, некоторые брокеры так делают, и в этом нет ничего страшного. В случае закрытия ИИС деньги и активы на нем нужно будет куда-то перевести. Тогда брокер их переведет на обычный брокерский счет клиента. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации. Главное, чем отличается брокерский счет от ИИС, — это налоговые льготы.

Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для права на налоговые вычеты. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия.

Я живу в провинции, где слово “инвестор” знакомо маленькому количеству людей. Работники офисов практически не сталкиваются с процедурой перевода, поэтому все вопросы мы решали по звонку в главный офис в Москве. Но задача бы усложнилась, если бы в моем городе не было представителей обоих брокеров. Открыть брокерский счет можно за 5 минут онлайн. Почти все крупнейшие брокеры дают такую возможность.

Проверить наличие лицензии можно на официальном сайте Центрального банка. На счет инвестор переводит деньги, с него же выводит их при необходимости. Полученные купоны по облигациям, деньги от их погашения в конце срока, дивиденды по акциям поступают туда же.

Для совершения сделок, например, с акциями или облигациями, инвестору нужно заключить договор с посредником, в качестве которого выступает брокер. Брокеры – это организации соответствующей с лицензией Центрального Банка РФ, которые исполняют распоряжения инвестора на торговой площадке (бирже). Как правило, брокер открывает для клиента сразу несколько счетов. Например, для торговли на фондовом рынке, внебиржевом и срочном. Отдельно для операций на Санкт-Петербургской бирже с иностранными акциями.

То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога. ИИС же, в свою очередь, — это специальный вид инвестиционного счёта, позволяющий претендовать на налоговые вычеты. Если вы откроете два ИИС, то налоговый вычет начисляться не будет. Единственное исключение — перенос счёта от одного брокера к другому.

• Если вы открыли ИИС до 2024 года, тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу.
• К недостаткам можно отнести и то, что нельзя пополнить счёт более чем на 1 млн рублей в год.
• Потребуется потратить время на перевод ценных бумаг, поэтому инвесторы и работают с несколькими посредниками, снижая риски.
• У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей.
• Вычет по типу Б позволяет не платить НДФЛ с полученных доходов (по истечении срока действия инвестиционного счёта).

В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей. Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Кроме экономии ИИС может привить культуру более долгосрочных инвестиций, считает финансовый консультант Владимир Верещак. По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет». Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам.

Вычет не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, также будет удерживаться налог с дивидендов. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года.

Дело в том, что государство решило заинтересовать граждан в открытии индивидуального инвестиционного счёта, разрешив им самостоятельно определять режим налогообложения. При применении консервативной стратегии (приобрёл активы и придерживай) риски будут минимальными. Подобный портфель включает ценные бумаги очень надёжных компаний и государственные облигации.